互動(dòng)體驗(yàn)過(guò)程中，意外風(fēng)險(xiǎn)、損壞損失誰(shuí)分擔(dān)

　　機(jī)器人也得上份“意外險(xiǎn)”(經(jīng)濟(jì)新方位)

　　演出舞臺(tái)，機(jī)器人旋轉(zhuǎn)跳躍；百姓家中，“一老一小”身邊多了智能小助理；工廠產(chǎn)線，精密操作手拿把攥……近年來(lái)，具身智能機(jī)器人走進(jìn)越來(lái)越多生產(chǎn)生活場(chǎng)景，風(fēng)險(xiǎn)保障需求隨之增長(zhǎng)。近期，多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出針對(duì)具身機(jī)器人研發(fā)生產(chǎn)及場(chǎng)景應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品能為哪些情況提供保障？對(duì)機(jī)器人產(chǎn)品推廣、產(chǎn)業(yè)發(fā)展有什么推動(dòng)作用？記者近日進(jìn)行了采訪。

　　保險(xiǎn)為具身智能產(chǎn)業(yè)全鏈條提供服務(wù)

　　不久前，廣東深圳機(jī)器人6S店擴(kuò)容升級(jí)，花樣翻新的機(jī)器人沉浸式體驗(yàn)吸引不少顧客。

　　從以往的按摩、艾灸、沖咖啡，到全新腦控體驗(yàn)、人機(jī)下棋、對(duì)話互動(dòng)，再到機(jī)器人拳擊賽、人機(jī)協(xié)同對(duì)戰(zhàn)，“這里集機(jī)器人銷售、配件、售后以及租賃和個(gè)性化定制等于一體，用戶可直觀感受機(jī)器人的運(yùn)動(dòng)、交互能力等。店面通過(guò)場(chǎng)景化展示，助力供需高效對(duì)接?！钡觊L(zhǎng)林楓說(shuō)。

　　但隨著機(jī)器人實(shí)現(xiàn)更大范圍場(chǎng)景應(yīng)用，一些風(fēng)險(xiǎn)暴露出來(lái)：互動(dòng)演示過(guò)程時(shí)機(jī)器人可能對(duì)第三者造成人身傷害及財(cái)物損失，現(xiàn)場(chǎng)工作人員在布展、調(diào)試、運(yùn)維等環(huán)節(jié)也可能遭遇意外傷害。

　　這些風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)分擔(dān)？“我們定制專屬保險(xiǎn)方案，對(duì)場(chǎng)地內(nèi)機(jī)器人對(duì)第三者造成的損失提供保障，還可以根據(jù)門店差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求，提供附加保障，確保新業(yè)態(tài)在開放體驗(yàn)的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)可控?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體事業(yè)群總監(jiān)石合群說(shuō)。

　　從展銷、體驗(yàn)到使用，再到前端研發(fā)、中試等環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)正為具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多樣化適配服務(wù)。

　　一家機(jī)器人企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)張浩說(shuō)，公司一款新型養(yǎng)老用機(jī)器人研發(fā)中斷，約200萬(wàn)元前期投入面臨“打水漂”的風(fēng)險(xiǎn)，好在保險(xiǎn)給予了一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　一家使用電力巡檢機(jī)器人的企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，機(jī)器人單臺(tái)購(gòu)買成本為30萬(wàn)元左右，公司投保了針對(duì)機(jī)器人本體的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，“維修機(jī)器人的錢有著落”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，機(jī)器人獲得保險(xiǎn)承保，也是對(duì)其可靠性的“體檢報(bào)告”。在醫(yī)療、物流、公共服務(wù)等領(lǐng)域，有保險(xiǎn)覆蓋的機(jī)器人，市場(chǎng)接受度更高、采購(gòu)決策周期縮短。而從國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)看，機(jī)器人產(chǎn)品往往需要“上保險(xiǎn)”才能實(shí)際應(yīng)用。

　　德壹機(jī)器人公司有關(guān)負(fù)責(zé)人張春光認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)同打造良好生態(tài)，有利于機(jī)器人走入市場(chǎng)、走進(jìn)場(chǎng)景、走向海外。

　　研發(fā)費(fèi)用損失、成果轉(zhuǎn)化失敗等保險(xiǎn)助力企業(yè)創(chuàng)新

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心發(fā)布的《中國(guó)發(fā)展報(bào)告2025》顯示，我國(guó)具身智能產(chǎn)業(yè)處于起步期，市場(chǎng)規(guī)模有望在2030年達(dá)到4000億元、在2035年突破萬(wàn)億元，并帶動(dòng)交通物流、工業(yè)制造、商業(yè)服務(wù)等應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)一步躍升。隨著機(jī)器人走向更開放、更復(fù)雜的場(chǎng)景，保險(xiǎn)業(yè)面臨新課題。

　　“機(jī)器人從實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證走向測(cè)試線，再到規(guī)模化量產(chǎn)和商業(yè)化運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，企業(yè)迫切需要把風(fēng)險(xiǎn)管理前置?！笔先赫f(shuō)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助企業(yè)完善操作規(guī)范、現(xiàn)場(chǎng)管理、安全檢查與應(yīng)急處置等機(jī)制。

　　助力企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新，保險(xiǎn)已開始發(fā)揮作用。在廣東，人保財(cái)險(xiǎn)“智研?！睂⒓夹g(shù)方案、原材料缺陷納入保障范圍，為企業(yè)提供覆蓋研發(fā)、小試、中試全周期完整鏈條風(fēng)險(xiǎn)屏障，更好降低研發(fā)失敗帶來(lái)的直接損失。

　　“研發(fā)費(fèi)用損失、成果轉(zhuǎn)化失敗等保險(xiǎn)，能夠減少項(xiàng)目意外停滯或中斷造成的經(jīng)濟(jì)損失，助力企業(yè)更加專注研發(fā)創(chuàng)新活動(dòng)，為其提供‘闖關(guān)’信心、‘過(guò)關(guān)’能力?！敝袊?guó)人民大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)魏麗說(shuō)。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，遠(yuǎn)程運(yùn)維、云端控制技術(shù)推廣，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全與系統(tǒng)穩(wěn)定性成為機(jī)器人規(guī)模化應(yīng)用的重要前提。對(duì)此，人保財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步完善數(shù)字安全保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，該公司也推出具身智能機(jī)器人綜合保險(xiǎn)，將網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)崩潰納入保障。

　　結(jié)合機(jī)器人硬件故障、算法缺陷，遭遇操作失誤、網(wǎng)絡(luò)攻擊等多種風(fēng)險(xiǎn)交織的特征，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表示，將持續(xù)完善一站式綜合保險(xiǎn)方案。

　　具身智能產(chǎn)業(yè)迭代快、場(chǎng)景新。對(duì)保險(xiǎn)創(chuàng)新來(lái)說(shuō)，面臨數(shù)據(jù)不足、定價(jià)困難等挑戰(zhàn)。

　　“應(yīng)從平臺(tái)共建、數(shù)據(jù)共享等方面入手，為保險(xiǎn)創(chuàng)新營(yíng)造良好生態(tài)?！蔽蝴愓J(rèn)為，可探索數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)補(bǔ)充、費(fèi)率靈活調(diào)整的產(chǎn)品，并通過(guò)再保險(xiǎn)、共保體、風(fēng)險(xiǎn)證券化等方式分散承保風(fēng)險(xiǎn)、提升承保能力。

　　科技保險(xiǎn)不斷擴(kuò)大保障范圍

　　給機(jī)器人上保險(xiǎn)，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)、助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的縮影：智能輔助駕駛邁上“快車道”，不少險(xiǎn)企推出輔助駕駛保障服務(wù)；低空經(jīng)濟(jì)、商業(yè)航天蓄勢(shì)騰飛，航空產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、檢測(cè)設(shè)備損失補(bǔ)償險(xiǎn)等保險(xiǎn)新產(chǎn)品推出……

　　“十五五”規(guī)劃綱要提出，建立科技保險(xiǎn)政策體系，豐富科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。“科技保險(xiǎn)不斷擴(kuò)大保障范圍，初步形成覆蓋立項(xiàng)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等創(chuàng)新全周期的多層次保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)趙宇龍說(shuō)。數(shù)據(jù)顯示，“十四五”時(shí)期，科技保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)10萬(wàn)億元。

　　新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜多變、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累不足，是推動(dòng)科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的難點(diǎn)。如何接續(xù)破題闖關(guān)？

　　魏麗認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加快探索人工智能等技術(shù)應(yīng)用，著力專業(yè)人才培養(yǎng)和專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。

　　“金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、科研院校等可共建風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，提升事故機(jī)理分析、場(chǎng)景評(píng)估、模型驗(yàn)證的能力?！敝袊?guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員王向楠說(shuō)。在理賠環(huán)節(jié)中，針對(duì)保險(xiǎn)條件成熟的場(chǎng)景，可推行基于物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與規(guī)則引擎的自動(dòng)觸發(fā)、核驗(yàn)與先行賠付機(jī)制，提升服務(wù)效率。

　　科技保險(xiǎn)提質(zhì)增效，也離不開良好政策環(huán)境。

　　“為減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)、提升投保意愿，促進(jìn)保險(xiǎn)工具推廣，可對(duì)科技保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼，或是研究相關(guān)稅收優(yōu)惠政策，通過(guò)財(cái)稅金融協(xié)同，放大財(cái)政資金使用效益，更好發(fā)揮支持科技創(chuàng)新作用。”魏麗建議。

　　來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)